Ezt a cikket a Bankrate hozta el Önnek, és az In The Know kereskedelmi csapata készítette. Ha úgy dönt, hogy termékeket vásárol az alábbi linkeken keresztül, jutalékot kaphatunk. Az árak és a rendelkezésre állás változhat.
Tehát megtakarított elég pénzt egy ház vagy lakás előlegéhez? Gratula! Kit érdekel, hogy évek óta nem rendelt elvitelre, nem volt étteremben vagy nyaralt? Háztulajdonos leszel, és ez minden nap jobb, mint egy átlagos pizza.
Természetesen a megtakarított készpénztől a kulcsokig nem éppen gyors és egyszerű folyamat. Ott van az egész, hogy megtalálja azt a helyet, amelyet valóban szeret és megengedhet magának. Ezután a banknak és az eladóknak is zöld utat kell adniuk. Természetesen a lakásvásárlás időnként stresszesnek és nyomasztónak érezheti magát, de tartsa ki magát, és biztosan örülni fog, hogy végül megtette.
Hacsak nem forgatja igazán a tésztát, és megengedheti magának, hogy azonnal megvásárolja az új lakást, jelzálogkölcsönt kell felvennie. A jelzáloghitel alapvetően egy speciális hiteltípus, amelyet ingatlan, például ház vagy lakás vásárlására használnak fel. Olyan online hitelezők, mint amilyenek a webhelyen találhatók Bankrate a legjobb megoldás, amikor a vásárláshoz szükséges készpénzt keresi.
Valószínű, hogy ha már van egy nagy mennyiségű megtakarított készpénze, akkor a jelzáloghitelekkel kapcsolatos kutatások tisztességes részét elvégezte. De akár hiszi, akár nem, még mindig van néhány dolog, amit az első vásárlók megtanulnak a folyamat közepén. Annak érdekében, hogy még egy kicsit is felkészültebbnek érezze magát az előtte álló nagy lépésre, olvassa el négy meglepő jelzáloghitel-tényét egy lakásvásárlási szakértőtől.
Mit kell tudni a jelzáloghitelekről
1. Az előzetes jóváhagyás fontosabb, mint gondolná
hogyan lehet azonnal eltávolítani a barnaságot a lábáról
A jelzáloghitel előzetes jóváhagyása banktól vagy online hitelezőtől feltétlenül kötelező lakásvásárláskor. Ez nem csak jó mutatója annak, hogy kaphat-e egyáltalán hitelt, hanem azt is a legpontosabban érzékeli, hogy mennyit tud reálisan költeni egy helyre. Persze lehet, hogy szereti a loft stílusú apartmanokat, és három hálószobát szeretne, de van esély arra, hogy előzetesen csak arra költsön, amiből háború előtti stúdiót kap. Jobb szembenézni a valósággal előtt elkezd ingatlant vásárolni, hogy ne reménykedjen valamiben, amit végül nem engedhet meg magának.
Egy másik ok, amiért olyan fontos az előzetes jóváhagyás? Az eladók számos ajánlat közül választhatnak, és csak akkor veszik komolyan az ajánlatát, ha a hitelező lefuttatta a hitelét, ellenőrizte a fizetési csonkokat, ellenőrizte az adóbevallásait, és nem nyilatkozott arról, hogy készen áll a kölcsön felvételére. Jeff Ostrowski, a Bankrate.com vezető jelzálog-írója . Ez különösen igaz a mai piacon. Valószínűleg már olvasta, hogyan kelnek el a házak manapság rekordáron. Egyes helyek a listázást követő órákon belül több ajánlatot is kapnak. Tekintettel a versenyképes lakásvásárlási környezetre, valóban elengedhetetlen, hogy előzetes jóváhagyását a keresés kezdetén meg kell adni, hogy a lehető leggyorsabban cselekedhessen, ha talál valamit, amit szeret.
2. Igen, a hitelpontszáma (még mindig) számít
Egyes vásárlók úgy gondolják, hogy ha 20%-nál többet engednek le, vagy ha nagyon magas éves fizetésük van, akkor az átlagos vagy alacsony hitelképesség nem igazán számít. Valóságellenőrzés: ez egyszerűen nem igaz.
Első vásárlóként tudnia kell, hogy a hitelképessége a legfontosabb tényező a jelzáloghitel-kamatában – ezért a jelzáloghitel igénylése előtt azon kell dolgoznia, hogy ezt a számot a lehető legnagyobb mértékben növelje – mondja Ostrowski.
Ha nem biztos benne, hogyan kell ezt megtenni, kezdje az alapokkal. Mindig időben fizesse be legalább a havi minimális törlesztőrészletét; ha megengedheti magának, hogy kicsit többet fizessen, az még jobb. Havi rendszerességgel figyelnie kell a hitelképességét is, hogy figyelje a hitelszámláit érintő hibákat vagy csaló tevékenységeket.
Ha sok adóssága van, gondoljon a adósságkonszolidációs hitel ami segíthet egy kicsit kezelhetőbbé tenni a havi kifizetéseket.
A hitelképesség javításáról itt olvashat bővebben.
3. Komolyan fontolja meg a különböző jelzáloghitel-lehetőségeket
Tekintettel arra, hogy a kamatlábak jelenleg olyan alacsonyak, a fix kamatozású jelzáloghitel és az változtatható kamatozású jelzáloghitel közötti választás jelenleg nem ötlet. Az egyértelműség kedvéért a fix kamatozású jelzáloghitel azt jelenti, hogy a kamata változatlan marad a hitel futamideje alatt. Az állítható kamatozású jelzáloghitelnek viszont jellemzően ingadozik a kamata (mindkettő lefelé és fel) idővel. Jelenleg a fix kamatozású jelzáloghitel szinte biztosan a megfelelő ajánlat. A fix kamatlábak rekordmélypont közelében vannak, és valószínűbb, hogy az elkövetkező hónapokban emelkednek, mint csökkennek, mondja Ostrowski.
De a választás a 15 vagy 30 éves hitel között? Ez a döntés nem olyan egyértelmű. Ostrowski kifejti, hogy a hosszabb kölcsön futamideje alacsonyabb havi törlesztőrészletet jelent, ami ideális azok számára, akik esetleg visszatérő kiadásokkal küszködnek. Vannak, akik hajlandóak havonta többet fizetni, ha ez azt jelenti, hogy gyorsabban tudják visszafizetni a kölcsönt. Ezeknek az embereknek a rövidebb kölcsön futamideje lehet a jobb megoldás.
Hasonlítsa össze a legjobb fix kamatozású jelzáloghiteleket a környéken.
A 15 és 30 éves futamidejű kölcsön közötti választás személyes döntés – magyarázza Ostrowski. Mivel a megfizethetőség sok vásárló számára kihívást jelent, a 30 éves kölcsön megfizethetőbb. Ha azonban fontos, hogy gyorsan kifizesse az adósságát, akkor egy 15 éves kölcsönnek lehet értelme. Például, ha közeledik a nyugdíjhoz, és adósságmentesen szeretne nyugdíjba vonulni, egy 15 éves futamidő segít elérni ezt a célt.
4. Soha nem túl korai a refinanszírozáson gondolkodni
Igen, furcsának tűnhet a refinanszírozáson gondolkodni, mielőtt még lakása vagy jelzáloghitele lenne, de a lakástulajdon hosszú távú elkötelezettség. Ez azt jelenti, hogy fontos tisztában lenni azzal, hogy ami most a legjobb számodra, az nem feltétlenül lesz a legjobb öt vagy tíz év múlva. Ilyenkor jól jön a refinanszírozási lehetőségek ismerete.
Van már saját otthona? Nézze meg, mennyit spórolhat ma refinanszírozással!
A jelzáloghitel refinanszírozásának megértése akkor is kritikus fontosságú, ha Ön először vesz igénybe FHA-kölcsönt. Mivel ezek a kölcsönök kevesebb pénzt igényelnek előleg formájában, az otthoni fizetéssel járó havi díjak általában magasabbak. Az FHA-hitel az első vásárlókat lakástulajdonba juttatja, de ha már 20%-os saját tőkével rendelkezik az otthonában, érdemes lehet hagyományos kölcsönre refinanszírozni – magyarázza Ostrowski. Ennek az az oka, hogy nem kell jelzálog-biztosítást fizetnie, ez a havi költség, amely a hitelezőnek előnyös, és nem Önnek.
Majd hozzáteszi, hogy a lakástulajdonosoknak mindig figyelembe kell venniük a kamatlábakat, mielőtt a refinanszírozás mellett döntenek. A kamatok jelenleg nagyon alacsonyak, de senki sem tudja igazán, meddig tart ez. Ha a [jövőbeni] kamatlábak jelentősen magasabbak a jelenleginél, akkor a refinanszírozás nem biztos, hogy jó üzlet, mondja Ostrowski.
